1천만 원 이하 현금거래의 함정 현금 출금 1,000만원 이하도 결국 걸리는 이유

💰 1천만 원 이하 현금거래의 함정
“쪼개서 뽑으면 안전하다”는 착각이 불러오는 세금 폭탄

1️⃣ 잘못된 상식: 1천만 원 이하 출금은 안전하다?

많은 사람들이 ‘현금 인출 시 1천만 원 이하로 나누면 괜찮다’고 오해하지만,
이는 명백한 잘못된 정보입니다.

• 하루 1천만 원 이상 출금 시 은행은 **무조건 금융정보분석원(FIU)**에 보고
• 900만 원씩 반복 출금해도 은행은 ‘의도적 쪼개기’로 판단해 의심거래로 신고
• 단순히 “소액이면 괜찮다”는 생각으로 반복하면 오히려 조사 가능성이 더 높음

2️⃣ 은행과 국세청의 감시 구조

💡 FIU(금융정보분석원) 시스템 작동 방식

1. 은행이 고객의 거래를 모니터링 (나이, 직업, 반복성, 금액 패턴 등 분석)
2. 이상 거래가 발견되면 FIU에 자동 보고
3. FIU는 자료를 국세청, 검찰청, 경찰청, 관세청 등 관계기관에 전달
4. 국세청은 최대 10년치 계좌 내역을 열람하고, 자금 출처를 추적

3️⃣ 세무조사로 이어지는 실제 과정

• 반복적 현금 인출 → FIU 보고
• 국세청은 해당 계좌 및 가족 계좌까지 추적
• 출금 자금 사용처나 입금 근거가 불분명하면
  👉 증여세, 소득세, 가산세 부과

🔎 “모른다”고 답하거나 증빙이 없으면 세무당국은
‘증여’ 또는 ‘탈루 소득’으로 간주해 과세함.

4️⃣ 실제 세금 폭탄 사례

📍 사례 1 — 상속 후 반복 출금

• 10년간 800~900만 원씩 반복 출금
• 총 출금액 15~20억 원
• 사용처 불명확 → 상속세 + 증여세 + 가산세 부과
• 결과: 원래보다 몇 배의 세금 납부

📍 사례 2 — 병원 직원 반복 입금

• 매일 300~800만 원씩 입금
• 총액 약 10억 원
• 부가세·소득세·가산세 포함 세금 15억 원 이상 부과
• 조세법령 변칙조사 전환 + 과태료 억 단위 추가

📍 사례 3 — 자산은 20억, 소득은 0원

• 부모 돈을 500만~900만 원씩 꾸준히 입금
• 임대보증금 10억, 예금 10억 보유
• 소득 없이 재산 형성 → 증여세 + 소득세 중복 부과

5️⃣ 입금도 똑같이 위험하다

• 입금 역시 1천만 원 초과 시 FIU 자동 통보
• 반복적 소액 입금도 “자금 세탁” 또는 “탈루 의심”으로 조사 대상
• 출금과 입금 모두 주기적·반복적이면 고위험 패턴으로 분류

6️⃣ 피해야 할 거래 패턴

🚫 매주 일정 금액(예: 900만 원)을 동일한 날짜에 반복 출금
🚫 같은 은행에서 동일한 금액·빈도로 인출
🚫 가족 간 반복 송금, 목적 불명 입출금
🚫 부동산 취득 직전 집중 출금 또는 대규모 현금 거래

7️⃣ 상대적으로 안전한 관리 방법 (※ 절세가 아닌 리스크 최소화)

✅ 여러 은행 계좌를 활용하되, 패턴화된 거래는 피할 것
✅ 세무사 상담 후 합법적 자금 이전 계획 수립
✅ 증빙 가능한 거래(계약서, 증여 신고, 송금 내역 등) 유지
✅ 투명한 세금 신고로 불필요한 의심 피하기

8️⃣ 결론: 세금은 피하는 게 아니라 관리하는 것

• “1천만 원 이하로 나누면 안전하다”는 말은 완전히 틀린 정보
• 반복되는 소액 거래는 오히려 FIU의 주요 탐지 대상
• 국세청은 10년간 거래 추적 가능, 결국 다 밝혀짐
• 세무조사에 걸리면 원세 + 가산세 + 과태료 = 세금 폭탄

✅ 합법적 자금 관리가 유일한 해결책입니다.
💬 절세는 “숨김”이 아니라 “관리”에서 시작됩니다.